근로자햇살론은 서민금융진흥원에서 만든 금융 지원 상품이며, 제도권 금융 이용이 어려운 저소득, 저신용 근로자분들에 대한 보증조건부 대출을 통하여 금융 상품에 대한 접근성에 높이고,
금리 부담을 줄일 수 있도록 지원하는 근로자 지원 금융 상품입니다.
1.근로자햇살론의 정의 및 장점
근로자 햇살론은 서민금융진흥원에서 시행하는 소액 신용 대출 서비스입니다. 중위 소득 이하로서 소득이 낮고 담보가 부족하거나 신용 등급이 낮아서 기존 은행에서 대출을 받기 어려운 근로자에게 금융 지원을 제공하는 것을 목표로 하고 있습니다. 이 대출 프로그램은 기존 은행들이 제공하는 것보다 훨씬 낮은 저금리이며 담보를 필요로 하지 않기 때문에 많은 저소득 근로자들이 이용할 수 있습니다. 또한 유연한 상환 기간을 제공하기 때문에 대출자들의 재정적 부담을 덜어주고 있습니다. 이 근로자햇살론의 주요 재원은 복권기금과 금융기관에서 제공됩니다.
2. 근로자햇살론 대출기간 및 상환방식
근로자 햇살론의 대출기간은 3년 또는 5년입니다. 그리고 상환방식은 원금균등분할상환 방식 입니다.
3. 근로자햇살론 대출한도 및 대출금리
근로자 햇살론의 대출한도는 최대 2000만원이며 대출가능금액은 이 한도내에서 개인별 신용등급에 따라 차등하게 설정이 됩니다.
(위 최대 금액 2000만원은 2022년 2월 25일에서 2023년 12월 31일까지의 한시적 증액분임을 참고하시길 바랍니다.)
4. 근로자햇살론의 대출자격
근로자 햇살론의 대출자격은 연소득 3500만원이하 또는 개인신용평점이 하위 20%에 해당하면서(2023년 기준 KCB 700점, NICE 749점 이하) 연소득 4500만원 이하의 분들이 지원하실 수 있습니다.
특히 3개월 이상 재직자라면 신청이 가능합니다. (이직 등의 경우에는 현재 직장에서 1개월 이상 재직 중이고, 최근 1년이내에 3개월 이상 근무한 경우 재직 요건을 충족한다고 인정합니다)
다만, 아래의 경우(한국신용정보원의 “신용관리규약”에서 정하는 아래의 신용 정보가 등재된 경우)에는 대출자격이 되지 않습니다.
1) 한국신용정보원의 “신용관리규약”에서 정하는 연체정보, 대위변제, 부도정보, 금융정보문란정보가 등재된 경우
2) 한국신용정보원의 “신용관리규약”에서 정하는 공공정보 (신용회복위원회의 신용회복지원등록정보, 개인회생정보, 파산정보) 보유자중 신용회복위원회의 개인워크아웃 또는 개인회생 절차가
진행중인 자 중 6회(6개월)이상 연체(미납)없이 상환중인 자는 취급가능하나 납입유예는 제외
3)최근 3개월 이내에 30일 이상 연체가 1회 이상 있거나 10일 이상 연체를 4회 이상 한 경우
4)서민금융진흥원, 지역신용보증재단, 신용보증재단중앙회의 보증사고 관계자 또는 대위변제관계자로 규제중이거나 진흥원 및 신용보증재단중앙회에 손실을 입힌 자
5)서민금융진흥원의 개인신용평가시스템에 의하여 거절된 자
5. 근로자햇살론 보증수수료
근로자 햇살론의 보증금액(대출금액 x 0.9)의 연 2.0% 입니다.
사회적 배려대상자 (한부모가족, 조손가족, 다문화가족, 북한이탈주민, 등록장애인,국민기초생활수급자,차상위계층,자활근로자,근로장려금수급자)인 경우는 연 1.0%이고,
저소득청년(만 19~34세이고, 연소득 3500만원이하인 청년)인 경우 연 0.5%이며,
금융교육 또는 신용/부채관리 컨설팅 이수자는 연 0.1% 적용함으로서 보증료 인하 혜택을 줍니다.
6. 근로자햇살론 신청방법
근로자 햇살론은 상호금융, 저축은행 및 보험사에서 신청이 가능합니다. (지점방문 또는 모바일 앱으로도 신청가능합니다)
다만 모바일앱에서 신청할 경우, 만 19세 이상이면서 본인명의의 공인인증서가 꼭 필요합니다.
온라인 햇살론 취급기관으로는 고려저축은행, DB저축은행, 신한저축은행, 대신저축은행, IBK저축은행, KB저축은행, BNK저축은행, NH저축은행, 웰컴저축은행, 하나저축은행, 융창저축은행,
1) 농협 (농협 고객 행복센터 : 1588-2100)
2) 새마을금고 (금융문의: 1599-9000, 1588-8801)
3) 신협 (전자금융콜센터: 1644-6000, 1566-6000)
4) 수협 (문의전화 : 1588-1515, 1644-1515)
5) 산림조합 (문의전화: 1544-4200)
6) 삼성생명 (문의전화 : 1588-7272)
7) 저축은행중앙회 (문의전화: 02-581-1832)
7. 근로자햇살론의 제출서류
근로자 햇살론 신청시 필요한 서류로는,
1)지점에 방문하여 신청할 경우: 신분증, 주민등록등본, 재직증명서, 급여통장 거래내역조회표 (모두 발급일 1개월 이내의 서류만 인정됨)
2) 온라인으로 신청할 경우: 신분증(사진캡쳐), 공인인증서, 국민건강보험공단 자격득실확인서, 보험료납부확인서
입니다.
8. 잠재적 과제 및 고려사항
근로자 햇살론은 저소득 근로자들에게 절실히 필요한 지원을 제공하지만, 어려움이 없는 것은 아닙니다. 대출자분들은 상환 계획에 성실해야 하고 채무 불이행의 결과를 알아야 합니다.
또한 대출 금액이 모든 재정적 필요를 충족하지 못할 수 있으므로 신중한 재정 계획이 여전히 필요합니다.
결론적으로, 근로자 햇살론 대출 프로그램은 한국의 많은 저소득 근로자들에게 신청하지 않으면 얻을 수 없을지도 모르는 자금에 대한 접근을 제공하는 중요한 금융 도구입니다.
대출자분들이 대출에 있어서 신중한 재정 계획과 관리를 한다면 이 프로그램은 유용한 자원으로 활용될 수 있습니다.